UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA
Upadłość konsumencka jest nową instytucja w polskim prawie. Dotychczas upaść mogli wyłącznie przedsiębiorcy. Od 31 marca 2009 roku również osoby fizyczne mogą skorzystać z takiego uprawnienia. Taką możliwość wprowadza ustawa z 5 grudnia 2008 r. (Dz.U. nr 234, poz. 1572) nowelizująca Prawo upadłościowe i naprawcze – art. 4911-12. O ogłoszeniu upadłości decyduje sąd rejonowy na wniosek dłużnika.
KTO MOŻE ZŁOŻYĆ TAKI WNIOSEK?
- wyłącznie osoba fizyczna – nie prowadząca działalności gospodarczej
CEL:
- instytucja upadłości konsumenckiej daje szansę dłużnikowi, który z powodu wydarzeń losowych znajduje się w trudnej sytuacji finansowej na oddłużenie,
- ma na celu zaspokojenie wierzycieli konsumenta
ETAPY POSTĘPOWANIA UPADŁOŚCIOWEGO:
- likwidacji majątku upadłego,
- spieniężenia majątku upadłego,
- spłacenia długów upadłego.
Sąd, do którego wpłynie wniosek dłużnika o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, przede wszystkim musi ustalić, czy rzeczywiście przyczyny niewypłacalności są:
- - wyjątkowe
- - niezależne od dłużnika
Uwzględnienie wniosku nie jest możliwe, jeśli dana osoba zaciągała długi, będąc już niewypłacalną, albo straciła pracę ze swojej winy lub zgodziła się na rozwiązanie stosunku pracy. Ogłoszenie upadłości jest możliwe raz na 10 lat.
OBOWIĄZKI KONSUMENTA-DŁUŻNIKA:
1. Ujawnienie wobec powołanego przez sąd syndyka całego swojego majątku. Majątek ten zostanie zlicytowany a uzyskane sumy pieniężne zostaną przeznaczone na proporcjonalną spłatę wierzytelności. W wypadku gdy przedmiotem licytacji będzie nieruchomość dłużnik może otrzymać kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi na wynajem mieszkania przez okres 12 miesięcy. Zobowiązania niespłacone z mocy prawa zostaną umorzone. Gdy kwota sprzedaży nie pokryje wszystkich zobowiązań, sąd będzie ogłaszał plan spłaty zadłużenia. Okres wyznaczony na uregulowanie długów nie może być dłuższy niż 5 lat (w szczególnych przypadkach okres ten można wydłużyć o dwa lata). Przez ten czas konsument nie będzie mógł dokonywać zakupów z odroczonym terminem płatności, zakupów na raty itp.
2. Upadły musi składać sądowi corocznie sprawozdania, w których rozliczy się z wykonania planu spłaty, ze swoich dochodów oraz zakupów przekraczających dwukrotność minimalnej płacy.
Możliwa będzie korekta planu zarówno w razie przemijającej przeszkody w jego wykonywaniu, jak i w razie istotnej poprawy sytuacji majątkowej danej osoby.
Jeśli upadły nie wykona planu spłaty, zatai dochody w sprawozdaniu albo się okaże, że ukrywał majątek, jeśli nie będzie respektował dotyczących go ograniczeń, sąd na wniosek wierzyciela musi umorzyć postępowania upadłościowe. Będzie to równoznaczne z utratą szansy na oddłużenie.
Jak bronić się przed komornikiem, gdy dług uregulowany został bezpośrednio wierzycielowi.
W sytuacji, gdy dłużnik odnajduje pieniądze bezpośrednio po wizycie komornika i reguluje go z pominięciem go, komornik nie może pobierać od dłużnika opłaty egzekucyjnej. Reguluje to wyrok Trybunał Konstytucyjny z dnia 8 maja 2006 r., sygn. akt P 18/05. Rozwiązanie, w którym dłużnik płaci bezpośrednio wierzycielowi jest korzystny dla wszystkich, z wyjątkiem.......
